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普惠金融“甬”担当改革创新再前行

2020-08-15 10:47:58编辑:宁波新闻网人气:


  2019年12月,继宁波国家保险创新综合试验区后,宁波再次承担全国金融改革重任。中国人民银行、国家发改委、财政部等五部委印发《浙江省宁波市普惠金融改革试验区总体方案》,推动我市充分发挥数字技术在提高金融服务方面的关键作用,建设更高水平的普惠金融体系。

  去年以来,我市严格按照普惠金融改革试验区建设要求,大力建设与数字宁波相适应的普惠金融基础设施,形成支持制造强市、服务民营经济及小微企业和助力乡村振兴的多元金融供给体系,实现融资、数字支付、风险防控和金融知识教育等四大普惠金融服务全覆盖。

  显著提升小微企业融资需求可得率,实现符合条件的农户、产业工人和创业创新主体授信全覆盖。完善普惠征信和综合金融服务平台,打通融资供需梗阻;引导辖区金融机构创新普惠金融产品与服务,更好助推246万千亿级产业集群培育、225外贸双万亿行动和数字经济发展。同时激发银行业金融机构普惠服务潜力,设立证券、保险、金融租赁等机构,推广各类债权股权融资产品,开展各类保险创新,推出更多支小支农产品和模式。

  发挥数字金融优势,加大县域及农村地区移动支付受理环境改造力度,扩大民生领域电子支付交易量,推进移动支付示范商圈和街区建设,打通民生支付最后一公里。此外还通过现代数字技术提升商业银行风控水平,强化普惠金融信息安全、推广天罗地监测防控系统应用;打造数字化金融教育平台,面向社会公众开展移动化、趣味化、常态化金融教育。

  建行宁波市分行将一把手工程抓实抓细

  近年来,建行宁波市分行全面贯彻落实普惠金融战略发展要求,积极调整发展思路,运用互联和金融科技思维,实施平台化经营,至2020年7月末,普惠金融客户数1.2万多户,比年初增加3400多户;普惠金融贷款余额近130亿元,比年初增加42亿元。

  建行宁波市分行党委高度重视普惠金融工作,将其作为一把手工程,在全市范围内构筑普惠金融发展新体系,实施普惠金融岗位资格考试,下属支行组建普惠金融服务团队,推进普惠金融特色点打造,建立常态化调整机制。

  同时,建行宁波市分行还率先承建宁波市普惠金融信用信息服务平台,打造全国领先的普惠金融信用信息数据库+征信+金融服务数字化信用服务平台。首推线下调查+线上授信操作模式,送服务进小微企业园,云电贷直连国家电营业厅,创新入园贷租赁贷甬兴农贷等产品。

  此外,建行宁波市分行还构建信贷工厂模式的普惠金融服务中心,稳步推进标准化服务,以问题为导向,优化开展普惠金融业务流程,建立专业化分工、标准化操作、流水线作业的普惠金融信贷模式。

  浦发银行为宁波普惠金融注入硬核力

  近年来,浦发银行宁波分行积极落实市委市政府、监管机构对普惠小微、涉农贷款、民营贷款、制造业贷款等各项工作的相关要求,切实做好小微信用贷款、中长期贷款、无还本续贷业务,着重落实中小微企业贷款延期还本付息与减费让利,让企业在发展过程中感受普惠金融温度,助力宁波当好重要窗口模范生贡献浦发力量。

  重行动、抓落实。浦发银行宁波分行全力支持受疫情影响企业复工复产,针对企业贷不到款、贷不足款等融资问题,积极落实专项贷款,让普惠金融从广覆盖走向深普惠;针对企业续贷难、利息支付不上等困难,以客户为中心,送贷上门,及时满足客户需求。今年以来,全行普惠小微企业无还本续贷业务余额2.77亿元,比年初增加2.57亿元;涉农贷款余额168.32亿元,其中普惠型涉农贷款余额12.24亿元。

  出新招、显实效。浦发银行宁波分行积极探索金融普惠新途径,面向轻资产小微企业和创业者提供多种信用贷款产品,银税互动,为小微企业定制银税贷纯信用贷款,为小微企业主和经营者打造诺诺银税贷;针对科技型小微企业推出科技快速贷孵化贷小巨人信用贷科技补贴贷等多款信用贷款。

  有温度、暖心头。浦发银行宁波分行为企业量身定制供应链融资方案:设备通以企业为核心,向下游买方提供信贷融资,用于支付设备款,解决了下游小微企业融资难问题,同时保证了核心企业的贷款回笼速度。近年来还创新推出农户贷业务,向核心农业龙头企业的下游客户发放经营性贷款。

  浙江省农信联社持续推进以人为核心的全方位普惠金融

  浙江农信2013年在全国率先实施普惠金融工程。近年来,在宁波市委、市政府和监管部门的关心支持下,宁波农信在省农信联社的决策部署下,持续推进以人为核心的全方位普惠金融,基本构建起基础金融不出村、综合金融不出镇的服务体系。至今年6月末,存贷款规模超6000亿元,跃居宁波银行业小冠军,近三年上缴税收43.19亿元,为稳经济、稳企业、稳发展作出积极贡献。

  今年以来,面对新冠肺炎疫情,宁波农信坚决落实甬十八条政策,发放免息贷款47.13亿元,约占全市的1/2;发放微担通贷款63.34亿元,约占全市的3/4;发放支农支小、稳保再贷款133.77亿元,规模居全市银行业第一。

  努力做最亲的银行。宁波农信扎根基层,服务乡村振兴,连续11年开展普惠大走访,推进信用乡镇、信用村、信用户创建,改善农村金融生态环境。推行客户经理驻勤制、变等客上门为送服务上门;推广道德银行,支持农民致富;在全国率先启动土地承包经营权、经济合作社股权和农村住房抵押贷款项目;推进农户小额普惠贷款,推广覆盖率达到100%。

  努力做最近的银行。宁波农信主动承担社会责任,积极打通金融服务最后一公里,点覆盖偏僻海岛和山区;加大农村金融基础设施投入,建成755家集金融、电商、物流、政务、公益等服务于一体的丰收驿站,设立2238个助农金融服务点,围绕最多跑一次,落地工商、社保、公积金、税务、国土、公安等政务代理服务;试点智慧校园、银医通、智慧菜场、智慧社区等项目。

  努力做最实的银行。宁波农信创新服务手段,依托省农信联社小微专车普惠快车企业直通车等平台,加大对制造、民营、小微等重点领域的信贷支持,截至7月末,制造业贷款余额687.84亿元,其中,中长期贷款占比14.21%;民营经济贷款余额1445.18亿元;普惠小微贷款余额756.58亿元,三项贷款规模均居全市同业首位。

  中国太保产险宁波分公司以首创精神提升服务可得性

  自1995年建司起,中国太保产险宁波分公司就立足保险主业,服务国计民生,情系社会大众,累计承保各类风险责任保额超20.3万亿元,支付各类赔款超153亿元。

  在普惠金融领域,宁波太保近年来先后推出以四大全国首创为引领的一批创新险种;牵头推进金融服务最多跑一次改革,不断推动服务升级,切实帮助受益群体提升造血功能。

  为推动宁波中小微企业完善内部管理、提高信用水平和抗风险能力,宁波太保自2015年起大力推行小额贷款保证保险自营业务,2019年为中小微企业和个体工商户提供融资增信30亿元,年均增幅超过30%,成为宁波保险业唯一获得浙江省融资畅通工程服务创新奖的保险机构;2016年在鄞州区推出全国首例政策性小微企业财产保险,累计为近6000家小微企业提供22.5亿元风险保障和防灾减损服务;近年来,建设工程综合保险业务累计为近3000家建筑企业释放保证金逾200亿元。今年新冠肺炎疫情期间参与开发政策性复工防疫保险,并在方案出台24小时内签出全市首单。

  此外,宁波太保为还积极融入国家重大战略,助力宁波企业走出去。开办短期出口信用险业务,努力扩大关税保证保险覆盖面,累计提供逾60亿元风险保障,为外贸企业提供关税担保83亿元;创新推出全家桶乐人生等系列个人客户保险产品,个人信用保证保险2019年保额逾2亿元,累计为农户提供茶叶、杨梅、白对虾、紫菜、枇杷等10余项农险产品近5亿元风险保障。

  宁波银联支付为民,不断扩大普惠金融覆盖面

  大力发展普惠金融,是我国全面建成小康社会的必然要求。近年来,中国银联深耕支付为民服务理念,立足银联移动支付产品,持续建设移动支付便民场景,为更多持卡人提供安全、便捷、高效的优质服务。

  立足金融科技,为用户送上暖心支持。宁波银联全国首创云闪付健康乘车码,实现公交一码出行;全国首创闪券,跨场景支付送云闪付红包,给百姓带来实惠;打造全国首个刷脸付示范街区,覆盖商超、餐饮类小微商户。

  助力经济回暖,启动重振引擎助商惠民计划。宁波银联优化铺底营销和重点场景自主营销,投入大量资金帮助商户;疫情防控常态化后,联合政府部门和银行机构发放消费券,第一期市消费券活动惠及云闪付用户27万户、线下商户逾10万家,拉动消费超1亿元。

  赋能普惠金融,凝聚惠民能量。目前全国云闪付用户突破3亿户,其中宁波用户数超过400万户,推动移动便民支付服务覆盖百姓生活方方面面。目前,云闪付APP在我市广泛使用于公交地铁、商超便利、校企园区等生活场景。其中,全市公交线路实现云闪付乘车码应用全覆盖,地铁实现银联移动支付全产品覆盖;宁波财经学院落地银联智慧校园产品

  此外,宁波银联还不断推动移动支付向区县农村市场下沉,承办了奉化、象山、杭州湾新区消费券营销活动,助力地方消费回补和经济回暖。

  农行宁波市分行持续扩大数字普惠覆盖面

  服务实体经济,解决小微企业融资难、融资贵、融资慢问题,探索可持续发展的普惠金融商业模式。近年来,农行宁波市分行聚焦数字普惠,以小微e贷产品为抓手,全力扩大客户覆盖面。截至2020年6月末,普惠型小微企业贷款余额达到147亿元,比年初增长41亿元,两项指标均居全市同业首位。其中小微e贷余额45.9亿元,比年初增长28.9亿元,普惠贷款增量线上化率超过70%。

  依托场景建设,扩大小微e贷覆盖面。农行宁波市分行根据各类数据应用场景,在全市先后上线资产e贷纳税e贷抵押e贷续捷e贷等线上化产品,截至2020年6月末,上述线上产品累计贷款客户超过5000户,贷款余额超过45亿元。

  打通产业链条,推广线上供应链融资。围绕供应链金融服务,农行宁波市分行先后落地4个数据贷供应链重点合作商圈,合作额度达6亿元。针对公司+家庭规模化生猪养殖模式特点,为农业龙头骨干企业量身定制生猪养殖供应链金融服务,与核心企业生猪养殖系统直连,线上核贷放贷,目前业务范围已覆盖江苏、安徽、山东、湖北等地区。

  引入数据决策,实现批量精准服务客户。农行宁波市分行近年来不断利用数据画像,精准获客、批量获客。在今年全市金融行业开展的百行进万企万员助万企你复工,我送贷等专项融资对接活动中,农行宁波市分行以数据为驱动,精准开展客户对接,通过企业纳税等级、人行普惠平台综合评分以及工商、水、电、海关等数据交叉验证,共筛选优质客户1.5万多户,鼓励企业线上申贷,截至2020年6月末,对接成功率超过70%,已发放小微企业贷款近20亿元。

  宁波银行服务小微企业,践行普惠金融

  一直以来,宁波银行以服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民为宗旨,按照宁波创建全国普惠金融改革试验区工作要求,将服务小微企业作为自身发展的使命,推动小微企业实现更好发展,力争2020年宁波普惠小微企业客户覆盖率达到30%。

  宁波银行紧跟国家政策导向,从信贷政策、优惠政策、定价要求、不良率容忍度、尽职免责等方面明确小微企业支持措施,优先满足小微企业贷款投放。

  深化科技应用,借助移动互联、大数据、人工智能等金融科技,为小微企业打造高效金融体验。面向有抵押物的小微企业,宁波银行推出快审快贷产品,小微企业主可通过宁波银行APP、微信营业厅、二维码三类渠道发起自助申请,借助智能手机端房产评估+人脸识别+绑卡认证的方式,进行抵押物认定和客户身份识别。对于没有抵押物的小微企业,宁波银行推出小微贷,最高授信额度150万元,最长有效期5年,企业可在授信期内循环使用额度,随借随还。

  提速服务响应速度,实现金融需求高效对接。宁波银行业务人员以村、工业园区、街道等为单位,全面走访、服务小微企业,村村打卡、户户上门。联合各专业市场、园区、街道管理方,开展小微专场融资对接会。推出小微企业CRM手机移动版,实现小微企业金融服务移动化。

  泰隆银行宁波分行守初心为小微,拙匠心促成长

  服务小微、服务大众,泰隆银行入驻甬城12年来,牢守小微定位和普惠情怀,累计服务小微及个体工商户逾20万户,90%以上为100万元以下的小微客户。针对小微企业短、频、急、小、广、散特点,实行三三制黄金四小时等工作新机制,要求客户经理对客户如数家珍,确保关键时间段出门跑业务,并在规定时间内反馈。

  汇聚年轻梦想,凝聚新生力量。泰隆银行宁波分行提出服务客户、成就客户的工作导向,在企业文化上善待员工、成就员工。在队伍建设上以文体活动为载体,积极打造乐活泰隆,培养志趣团队。在社会责任上汇聚公益力量,强化员工对社会、对家庭、对工作的责任意识。

  新冠肺炎疫情发生以来,泰隆银行宁波分行充分展现金融普惠主力军风采,围绕百行进万企万员助万企等专项行动,发起亿元专项资金助企抗疫行动,组建50余支公益服务队,勇当最美逆行者,通过空中救援与社区化精准服务,协助破解市民返岗难、企业复工难等难题,获得政府部门和社会各界的高度评价。

  泰隆银行宁波分行还在全社会大力营造实干兴邦、向奋斗者致敬氛围,连续多次获得全市小微企业贷款考评一等奖、最佳中小企业服务银行与口碑最佳上银行等荣誉称号。今年5月获得了宁波市五一劳动奖状,成为宁波金融机构唯一获此殊荣的银行。

  泰康养老普惠保险构建强力保障体系

  2019年8月28日,泰康养老保险股份有限公司与宁波市总工会签订宁波职工普惠保险平台建设合作协议,依托宁波市总工会和宁波国家保险综试区两大平台优势,用市场经济的方式,为全市职工构筑强有力的健康保障体系。

  宁波职工普惠保险平台旨在通过创新保险服务供给方式,通过压缩销售成本,提高产品性价比,让300多万工会会员分享保险创新成果。平台运行近一年,共计5000余人投保健康险,其中重疾类2100余人,医疗类3900人。

  平台积极开展保险五进入工作,对接宁波市交通工会、海建工会、文卫工会、金融工会等20余个工会组织,通过宁波市文卫工会率先在宁波市属三甲医院开展宁波职工普惠保险平台推进工作;与海曙、北仑卫健系统以及江北公安等机关单位实现平台对接,进场提供服务。

  在新冠肺炎疫情期间,宁波职工普惠保险平台向宁波医疗机构5.8万名医务工作者免费赠送保险,累计风险保障金额116亿元。同时与相关部门联合推出最美抗疫人摄影、摄像故事大赛百万职工健步走、温暖回乡路等公益活动。

  下一步,平台还将推出宁波职工普惠型补充医疗保险项目,整合多方资源,引进先进技术,用低廉的价格,为宁波广大市民提供涵盖医保目录内费用、目录外自费费用和癌症处方外配责任的医疗保险产品。推进宁波建立坚实的第三支柱医疗保障体系,使普惠保险真正惠及千家万户。

  宁波股权交易中心深耕本土,做优宁波特色资本服务

  作为国家多层次资本市场的重要组成部分,甬股交围绕企业成长性、融资私募性、市场区域性的发展定位,创造性构建三大基础板块+六大特色板块挂牌体系,累计挂牌企业达2415家,成为宁波中小企业展示自身发展的重要窗口;搭建上交所服务基地、深交所科创路演中心、股转系统培训中心三大基地培育平台,帮助企业对接投资机构;打造走进、培训、寻找三大系列品牌服务,主办寻找大赛,挖掘出长阳科技等一批优质企业;针对疫情出台帮扶小微企业九条措施,减免企业挂牌费用逾200万元。

  同时,跨界整合银行、保险、担保等金融资源,创新形成了私募汇、挂牌贷、金保贷、担保贷、融租易、小贷通、私募可转债等北斗系列融资产品,为不同发展阶段和不同需求的挂牌企业提供全方位、多元化融资选择,累计撮合各类融资超85亿元。

  2020年,甬股交积极参加万员助万企专项行动,筛选重点帮扶企业开展一对五结对服务。响应市财政局号召,大力推广微担通业务,帮助企业成功贷款2.59亿元。开展专项融资服务,对近80家企业完成股权质押融资和定增备案超8亿元。

  宁波市融资担保公司四大创新让小微融资不再难

  近年来,市委、市政府高度重视小微企业融资担保工作,相继出台《关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》《关于推进全市政策性融资担保体系的实施意见》等文件。宁波市融资担保公司成立以来,充分发挥龙头引领作用,聚焦融资担保主业,努力破小微企业融资难、融资贵、融资慢问题。

  今年上半年,公司同步推进疫情防控与业务拓展工作,再担保业务实现在保余额52.91亿元,同比增加两倍多;服务小微企业3000余户,新增小微融资担保42亿余元;代偿基金业务余额近14亿元,同比增长167%,基金规模放大超过10倍。研发的政银担业务产品获得全国再担保优秀产品案例奖;在浙江省金融支持经济社会发展考核评价中,荣获省政府颁发的改革创新优秀单位奖。

  积极作为,重构全市政策性融资担保体系。10个区县的18家融资担保机构纳入全市再担保体系,建成以市融资担保公司为龙头、区县融资担保机构为骨干,以风险分担为纽带、再担保为保障的全市融资担保体系。构建形成国家融资担保基金、市融资担保、辖区融资担保机构与银行共同参与的业务联动和风险分担机制,在计划单列市、副省级城市中首家获得国家融资担保基金授信及20%风险分担,成功获得授信100亿元。全面推广新型银担合作模式,在银行与担保机构2:8风险分担机制基础上,创新推出资金存放额与银行新增业务量挂钩的激励政策,充分调动各方开展业务的积极性。创新开展自主保证银担批量业务,依托银行络和风控优势,实现小微融资担保批量快速、限额赔付、风险可控。2020年3月开展自主保证业务以来,已经完成小微企业担保业务40多亿元。



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